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CheBanca continua a spingere sul risparmio: nasce Risparmio Assicurato in partnership con iShares e GenertelLife

15 Luglio 2014 - Autore: Redazione


Nuovo passo avanti nella strategia di sviluppo del ramo investimenti di CheBanca!: parte Risparmio Assicurato, la soluzione  di investimento a medio-lungo termine che per la prima volta combina un prodotto assicurativo con una componente finanziaria costruita utilizzando un portafoglio di ETF diversificato e a rischio controllato.

 

Risparmio Assicurato nasce dalla collaborazione di CheBanca! con GenertelLife e iShares - leader mondiale e italiano degli ETF e parte del gruppo BlackRock - e sa disponibile per i clienti CheBanca! a partire dalla fine di luglio.

 

Questo nuovo prodotto rappresenta un ulteriore passo avanti nell’evoluzione dell’offerta di risparmio di CheBanca! sempre p incentrata sulla consulenza personalizzata commenta Roberto Ferrari direttore generale di CheBanca! i risparmiatori oggi ricercano per i loro investimenti garanzie di stabilità, protezione e rendimento. Da qui lidea di creare un prodotto assolutamente nuovo, unico in Italia, capace di unire protezione del capitale e rendimento crescente propria della componente assicurativa con un portafoglio di ETF flessibile ed a volatili controllata. Un prodotto innovativo nato dalla partnership con iShares del gruppo BlackRock, il leader globale di mercato”.

 

"La nostra partnership con CheBanca! è una pietra miliare per iShares e per l'industria italiana del risparmio Siamo  molto  impegnati  nellinnovazione  al  fine  di  soddisfare  le  esigenze  in  continua  evoluzione  degli investitori. In particolare, lunici di questa soluzione di investimento si sostanzia in un basso costo di gestione e un’ampia diversificazione offerta dagli ETF, combinati per la prima volta con i vantaggi di un prodotto assicurativo - ha commentato Emanuele Bellingeri, Responsabile di iShares per lItalia -. Stiamo assistendo ad una significativa crescita nell’uso degli ETF in Italia e in Europa, in quanto questi strumenti forniscono un semplice accesso a una vasta gamma di esposizioni per costruire portafoglio efficiente nel medio lungo termine”.

 

 

 

 

Le 3 anime di Risparmio Assicurato:

 

1)   La Gestione Separata Investimento Attivo di GenertelLife: un fondo dove confluiscono i risparmi del cliente e che permette di avere rendimenti certi  e consolidati nel tempo grazie ad una gestione che investe prevalentemente in titoli obbligazionari. In base all'opzione scelta in fase di sottoscrizione, ogni  anno  il rendimento  certificato  del fondo  and ad  incrementare  il capitale  investito  (su  cui verranno riconosciuti i rendimenti degli anni successivi) o verrà liquidato sotto forma di cedola.


 

 

 

2)   L'investimento in un Fondo (Strategic Model Portfolio) costituito da un portafoglio modello di ETFs di iShares a rischio controllato. Ogni 3 mesi il portafoglio viene potenzialmente ribalanciato per mantenere costante il livello di rischio complessivo. Ogni anno la composizione del portafoglio viene rivista al fine perseguire le migliori prospettive di crescita

 

3)   Una componente assicurativa sulla vita

 

 

 

 

In fase di sottoscrizione è possibile scegliere fra 4 diverse linee di investimento che bilanciano le componenti

Gestione Separata e Fondo di ETFs:

 

Ø

Linea Classica:

100% Gestione Separata

Ø

Ø

Ø

Linea Jazz:

Linea Pop: Linea Rock:

70% Gestione Separata; 30% Fondo di ETFs

50% Gestione Separata; 50% Fondo di ETFs

30% Gestione Separata; 70% Fondo di ETFs

 

Dopo 6 mesi è possibile modificare la combinazione e scegliere una linea differente.

 

 

 

 


 

 

 

VANTAGGI FISCALI

La tassazione sui rendimenti è inferiore ad altre soluzioni dinvestimento perché:

Ø  La componente di Gestione Separata investe prevalentemente in titoli di Stato che al momento godono di una tassazione del 12,50%

Ø  Sul controvalore della Gestione Separata non si paga limposta di bollo dello 0,20%, che verrà invece

applicato esclusivamente sul controvalore investito nel Fondo di ETFs

Ø  Limposta totale viene pagata cumulativamente solo al momento del riscatto

Ø  Le polizze vita sono detraibili per il 19% sulla componente caso morte (dal 2014 fino a 530 euro)

 

VANTAGGI ASSICURATIVI

Ø  Gli importi versati al cliente/beneficiario sono impignorabili e insequestrabili (salvo i casi previsti dalla legge)

Ø  Non entrando nell’asse ereditario, il cliente può scegliere liberamente il beneficiario/i beneficiari della polizza indicandone anche le percentuali di ripartizione. Può anche modificare i beneficiari nel tempo

comunicandolo per iscritto alla banca o indicandolo successivamente nel testamento.

 

 

 

 

I COSTI

 

Costi amministrativi per sottoscrizione, versamenti ricorrenti/aggiuntivi:   non previsti Caricamenti iniziali:                                                                            non previsti Costi per ogni switch tra le 4 linee di investimento:                                              non previsti Costi per riscatto parziale/totale:                                                                        non previsti Costi per attivazione opzioni:                                                                             non previsti Commissioni ricorrenti sulla Gestione Separata                                     1,50% annuo Commissioni ricorrenti sul Fondo di ETFs                                             1,70% annuo Commissioni implicite negli ETFs                                                        0,20 – 0,35%

(in base alla composizione del portafoglio modello di ETFs) Costo coperture assicurative accessorie:                    0,10% sul controvalore complessivo

 

Il costo complessivo per il cliente per ogni linea di investimento, considerando al momento una commissione

implicita negli ETFs per l’attuale portafoglio modello pari allo 0,29%, arriva massimo all’1,94%:


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Per sottoscrivere Risparmio Assicurato è sufficiente essere g titolari di Conto Yellow, Conto Corrente o

Conto Titoli.


 

 

Una volta sottoscritto Risparmio Assicurato il cliente potrà scegliere tra premio unico (PIC) e premio ricorrente (PAC), con possibili di integrare limporto investito con versamenti successivi.

 

Premio Unico - limporto del premio unico deve essere di almeno 5.000 euro e il premio investito nella

Gestione Separata non può essere maggiore di 2 milioni di euro.

 

Premio Ricorrente - Minimo 100 mensili. Il totale dei premi investiti nella Gestione Separata non può essere superiore a 2 milioni di euro. Per la modali di premio ricorrente è possibile prevedere un versamento iniziale facoltativo oltre il premo periodico.

 

È anche possibile:

Ø  Sospendere/riattivare/modificare i versamenti in ogni momento senza penali;

Ø  Effettuare versamenti aggiuntivi per un importo minimo di 1.000 euro

 

 




            

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